税收改革:我的抵押贷款利息扣除怎么办?
2017年12月，我们见证了最重要的更改税法在一代人的时间内签署成为法律。如果你对这些变化将如何影响你感到困惑，你不是一个人。
对大多数人来说，幸运的是，新税法应该会让事情变得更简单。他们也可以大大降低他们的总税收负担。如果你拥有一个家，通常要求扣除房屋抵押贷款利息，这里是如何新的税法可能会影响你。
你可能不需要逐项列出或要求扣除按揭利息
2018年所有申请状态的标准扣除额大约翻了一番。这意味着数以百万计的人会过得更好比分项分类法更标准他们的推论。即使他们有自己的房子，这也是事实。
然而，这并不意味着他们“失去”了抵押贷款利息减免。你可以认为这种扣除额已经纳入了新的、更大的标准扣除额中。
如果你的分项扣减总额大于新标准扣减额，你仍然可以分项扣减。
住房抵押贷款的限额已经降低
在美国的很多地方，如果你拥有一个中等价格的房子，甚至是一个非常好的房子，你仍然不需要担心住房抵押贷款债务的限制。根据旧的法律，你可以从你的第一和第二套房子的总抵押贷款债务中扣除最高100万美元的利息(如果分开结婚，可以扣除50万美元)。那现在的上限是75万美元(如果是分开结婚，则需要37.5万美元)。
如果你住在一个物价昂贵的大都市，比如旧金山或西雅图，超过75万美元的房贷可能并不离谱。幸运的是，法律对你已经持有的抵押贷款包含了祖父条款。如果你在2017年12月15日前购买了一套房子，并且抵押贷款金额超过75万美元但不超过100万美元，你仍然可以扣除全额抵押贷款利息。(如果你按照合同在2017年12月15日之前购买一套房子，而它在2018年1月1日之前关闭，你仍然可以使用旧的限制。)
房屋净值贷款利息变得更加复杂
在2018年之前，你最多可以扣除10万美元的利息房屋净值债务不管你怎么花钱。例如，你可以申请房屋净值信贷额度(HELOC)，然后去环游世界，在你还钱的同时扣除利息。
从2018年开始，你不能再扣除房屋净值贷款的利息，除非它用于购买、建造或显著改善你的房子。贷款也必须以你的房屋为抵押。
这种变化并没有固定的规则。如果你的房屋净值贷款余额不符合条件，你不能扣除利息支出。
“套现”再融资也有新规定
你不能通过重新融资你的房子来绕过新的HELOC规则。如果你再融资你的房子超过你现有的贷款金额，你会遇到同样的问题。除非你用这些钱来购买、建造或显著改善你的房子，否则你就不能中扣除抵押贷款利息贷款的一部分，超过它取代的那一部分。
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