房屋再融资的利与弊
为你的房子再融资的决定可能是一个艰难的决定。再融资的过程不仅看起来工作量很大，而且往往很难知道该信任谁，因为一些贷款人的广告提供的服务听起来好得令人难以置信。但是，如果你发现一个低抵押贷款利率，再融资你的房子可能是一个太好的交易，不能错过。
当你决定再融资是否明智时，这里有几件事需要考虑。
优点1:你可以降低当前的抵押贷款利率。
通常，这是再融资背后的主要动力。如果你最初是在利率很高的时候获得抵押贷款的，而你从未进行过再融资，那么你可能会付出比你需要支付的更多的钱。花点时间申请一笔利率较低的新贷款，每月可以为你节省数百美元。
例如，如果你有一笔20万美元的贷款，并为30年期固定利率抵押贷款支付7%的利息，那么你每月支付的利息和本金总额可能约为1,331美元。如果你以3.8%的利率再融资，你的月供可能会减少到932美元。每月可节省399美元!
优点2:你可以偿还其他债务或获得现金。
如果你的房子的价值远远超过你的欠款，你可以选择拿出一个更大的抵押贷款，当你再融资。你拿回来的现金可以用来偿还汽车贷款、信用卡或其他任何你可能欠下的债务。在某些情况下，如果你想偿还的债务利率很高，这可能是一个不错的策略。
但是，要注意不要做得太过火，也不要在每次信用卡余额过高的时候习惯性地为你的房子再融资。如果你一直从你的权益中借钱，你就很难还清你的房子。
优点3:将浮动利率抵押贷款再融资为固定利率贷款。
可调利率抵押贷款(ARM)通常在贷款的头几年有较低的利率和付款。但是在贷款期限内，利率——以及你的按揭支付——会显著增加。
当利率很低时，为固定利率抵押贷款重新融资你的ARM可能是有意义的——这意味着你的利率和支付是不变的——即使利率在未来会飙升。知道你每个月的按揭还款额可以帮助你做预算和理财。
缺点1:再融资可能很昂贵。
在你开始之前，确保你知道再融资需要多少钱。一般来说，再融资成本在贷款本金的3%到6%之间。因此，如果你知道自己在房子里住的时间不够长，无法收回成本，就不要花太多钱再融资，这一点很重要。
在继续之前先问自己这些问题:我打算在这栋房子里住多久?通过再融资我能省下多少钱?这些问题的答案将有助于确定再融资是否值得。
缺点2:再融资并不总是容易的。
许多人发现再融资非常耗时。准备好花几个小时，甚至几天的时间，为你的贷款申请收集信息和文书工作。
此外，如果你的财务生活发生了变化，比如你的职业或你所背负的债务数额，你可能无法以预期的利率获得贷款。
缺点3:你可能无法在再融资后扣除你的全部抵押贷款利息支出。
如果你为你的房子再融资，你已经欠了你的抵押贷款，你可以继续抵押贷款利息扣除一如既往。如果你用稍微多一点的贷款来偿还一些账单，情况也是一样的。只要你详细列出抵扣项目在你的纳税申报表上，你通常可以扣除你的抵押贷款利息支出总额。
然而，如果你再融资并获得大量现金返还，你的扣除可能是有限的。当你再融资时，你收到的任何钱超过你以前的抵押金额(s)被称为房屋净值债务。你只能扣除不超过10万美元的房屋权益债务利息(如果是单独申请，则为5万美元)。
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