学生贷款再融资:6件事要知道
偿还学生贷款的最大障碍之一可能是每月累积的利息费用。在你能支付哪怕一美元的本金之前，你必须支付所有的每月利息。
许多联邦学生贷款的利率为6%、7%或8%，而私人贷款的利率甚至更高。
但仅仅因为你的学生贷款利率高并不意味着你被困在那里。
就像房主经常利用利率的变化以更低的利率为他们的抵押贷款再融资一样，现在越来越多的贷款机构竞相为学生贷款再融资。
什么是学生贷款再融资?
学生贷款再融资是还清你现有贷款的过程——无论是联邦贷款还是私人贷款——从私人贷款机构获得新贷款。
政府发放学生贷款时，利率是“一刀切”的。每个人都采取相同类型的贷款-本科生，研究生，或父母-得到相同的利率。
私人贷款机构提供的利率取决于借款人的信誉和利率环境。因此，如果从你第一次申请贷款开始，利率就一直在下降——或者你的收入和信用评分有所提高——你就有资格降低你的学生贷款利率。
你能存多少钱?
因为每个贷款人都有自己独特的规则来确定借款人是否符合贷款条件以及相应的利率和条款，所以从多个贷款人那里请求利率是很重要的。
creditble.com市场与信用机构和贷款机构的整合，让你可以看到你预先符合条件的利率经过审查的贷款机构的范围大约两分钟后。该市场还保护您的信用评分，除非您选择特定的选项，否则不会分享您的个人信息。
什么时候再融资才有意义?
由于已有的收入和信用记录将有助于借款人获得最佳利率，所以对完成学位并开始职业生涯的个人来说，再融资通常是最有意义的。
以下三种情况下，再融资可能是一个不错的选择:
- 你对现有的联邦或私人学生贷款的月供感到舒适，并有资格从私人贷款机构获得更好的利率。
- 你有可变利率的私人学生贷款，你想转换成固定利率贷款。
- 你想降低你的私人学生贷款的月供，通过再融资到一个更长的还款期限和潜在的更低的利率贷款。
预选赛再融资
虽然你的信用不需要是完美的，一个几个因素可能会让你失去再融资的资格。
借款人被拒绝再融资的最常见原因不是因为他们的信用评分。相反，这是他们债务收入比的结果。其他可能阻碍再融资申请的问题包括没有学位、借款人就读的学校以及要再融资的贷款规模。
因为每个贷款人都有独特的借款人要求，有资格再融资的借款人通常会被一些贷款人接受，而被另一些贷款人拒绝。一家贷款机构的“不”并不意味着不可以再融资。
如果你被拒绝再融资，或者没有提供值得的利率，请记住，你也可以与联合签署人申请。
通过同意承担贷款的全部责任，如果主要借款人未能偿还它，联合签署人把他们的良好信用申请。这可以帮助借款人获得再融资批准，或以较低的利率获得批准。而父母、祖父母或其他亲属是典型的例子联保人申请人也可以是配偶、朋友或任何年满18岁且是美国公民或永久居民的人。
再融资策略
如果你最感兴趣的是获得最低的利率和最大化你的整体储蓄，你应该以再融资为目标，以最短的还款期限，你可以支付每月还款。
如果减少你的联邦学生贷款的月供对你来说更重要，你可能想要在政府的还款计划中考虑延长你的还款。
然而，如果你想减少月供，再融资到一个更长的还款期限的贷款，也是一个明智的选择。因为再融资有可能降低你的利率，它可以减少或消除通常与延长贷款还款期限相关的额外成本。
考虑之前再融资
如果你有联邦学生贷款，向私人贷款人再融资意味着你将放弃联邦借款人的福利，比如获得贷款为了五斗米折腰的还款计划以及在还款10年、20年或25年后获得贷款豁免的可能性。
一些私人贷款机构为面临暂时经济困难的借款人提供贷款延期或延期。它们甚至可能向借款人提供类似于联邦贷款的保护。检查你的条款和条件，了解什么是你可用的。
如果你对未来的收入不确定，或者认为自己有资格申请减免公共服务贷款在美国，为联邦学生贷款再融资可能没有意义。
然而，许多借款人最终认为，通过再融资所能节省的资金是值得的。在不降低利率的情况下延长还款期限的借款人从长远来看可能会支付更多。如果他们不符合贷款减免的条件，情况尤其如此。
也要记住，再融资不应该与联邦直接合并贷款混淆，这不会降低你的有效利率。联邦直接合并贷款的利率是你正在合并的贷款的加权平均利率，四舍五入到最接近1%的八分之一。
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