HSA vs. FSA -你的健康计划如何影响你的税收
“我们的新宪法现在已经制定了,而且表面上看来是要实行永久性的;但在这个世界上,除了死亡和税收,没有什么是确定的。——本杰明·富兰克林(1789年
但是这位杰出的国父是第一个提出这个现在众所周知的概念的人吗?《耶鲁语录集》显示,克里斯托弗·布洛克(Christopher Bullock)在1716年说过:“除了死亡和税收,什么都不可能确定。”仅仅八年后,爱德华·沃德说:“死亡和税收,它们是确定的。”
不管起源如何,几百年后这句话仍然听起来很正确,这一事实证明了不可避免的永恒:大多数人税收是不可避免的即使涉及到与健康本身相关的经济负担。
幸运的是,对于那些寻求税收优惠的安全网的人来说,有多种选择——其中最常见的两种是健康储蓄账户(HSA)或灵活消费账户(FSA)。
细分:FSA和HSA有什么区别?
首先,需要注意的是,这两种类型的账户都是为特定的目的分配税前资金——包括(但不限于)医疗、视力和牙科费用,你可能会在给定的计划期间发生。
- hsa是你自己建立的账户.例如,你可以在你的银行或信用社开设一个账户。有了这个账户,无论你去哪里或在哪里工作(或者你是否工作),你都可以保留它。你——可能还有你的雇主——全年都要向这个账户缴款。唯一的规定是你必须有高免赔额健康计划(HDHP)才能有HSA。此外,HSA中的资金每年都可以展期,如果你计划长期储蓄,这是一个明智的选择。
一旦你的HSA建立了,你可以从你的工资中自动扣除额外的钱,并且所有的资金都是免税的。对于那些希望随身携带他们的计划和资金的人来说,即使他们选择在不同的雇主从事职业,HSA也是一个很好的考虑。
- 你的雇主拥有你的健康FSA你和你的雇主都可以资助它。FSA的一个主要好处是,除了与健康相关的产品和服务外,资金还可以用于儿童保育费用。然而,这种类型的计划是一种非用即失的安排。不过,有一个展期条款。你未使用的FSA资金中,最多可以有500美元滚转到下一年。如果你全年的贡献超过了你的支出能力,你可能会发现自己在12月匆忙地与医生预约,用完你存入FSA的钱。
就像HSA一样,你可以从你的总收入中向你的金融服务管理局申请资金,这意味着你存入的每一美元都被视为免税贡献.此外,只要你将资金严格用于符合条件的支出,你就不太可能因取款而欠税。
注意:自雇申请人可以申请HSA,但不能申请FSA。
健康账户如何帮助你节省税收?
当你向HSA或健康金融服务局缴纳合格的捐款时,你可以从你的捐款金额中扣除(或者你的捐款可以减少W-2表上的应税收入)。不管怎样,你的所得税账单都会减少。
如果你的雇主为你作出符合条件的供款,他们的供款款额无须课税。
注意:健康账户缴款不会减少你的所得税,受制于社会保障和医疗保险税。
为什么不为医疗费用减税呢?
不用建立健康账户,你可以用税后美元支付医疗费用,然后扣除。然而,这有一个主要的问题。
你只能扣除超过你调整后总收入(AGI) 7.5%的医疗费用。
这是你大部分甚至全部的扣除额。如果你有资格申请健康账户或其他计划,通常值得花点时间去建立它,并用于整个纳税年度出现的任何符合条件的医疗费用需求。
向FSA或HSA捐款可能会改变游戏规则。
即使是那些拥有最健全的医疗、视力或牙科保险政策的人,也可能会发现自己仍然在想,如果他们的健康计划不能支付一笔意外的费用,会发生什么。根据你的个人情况,HSA或FSA可能会为你和你的家人提供内心的平静——在需要的时候,它既是一个安全网,也是至少一些不可避免的税收的一个受欢迎的减免。