HSA, FSA或HRA -你的健康计划如何影响你的税收
了解你已经拥有或可能拥有的健康账户的类型很重要,这样你就可以充分利用任何税收优惠。
三种常见的税收优惠健康账户类型是健康储蓄账户(HSA)、健康灵活支出账户(FSA)和健康补偿安排(HRA)。
这些账户之间有什么区别?
hsa是你自己建立的账户。例如,你可以在你的银行或信用社开设一个账户。有了这个账户,无论你去哪里或在哪里工作(或者你是否工作),你都可以保留它。你,可能还有你的雇主,全年都要向这个账户缴费。
唯一的规定是你必须有高免赔额健康计划(HDHP)才能有HSA。
HRA只由你的雇主建立、拥有和资助。
健康FSA很像HRA。它属于你的雇主,但也可以由你和你的雇主共同出资。
我可以从账户里的钱中获得利息吗?
你可以从你的HSA中获得利息。你不能从其他两种类型的帐户中赚取利息。
我可以在退休后从我的健康账户中提取应税提款吗?
HSA这次又赢了。你可以在HSA中积累大量的钱,并在退休后将其作为应税收入取出。在这种情况下,它的工作原理很像传统的个人退休安排(IRA)。
hra和保健fsa不允许为保健费用以外的目的提取应纳税的款项。
HRA结余可能会从一年滚到下一年,然而,雇主通常会限制滚转。这将使你在退休期间无法获得这笔资金。
然而,在某些情况下,雇主确实允许过去的雇员在退休期间使用他们的HRA账户。
但是,一旦你离开了这个职位,他们很有可能不会继续给你的账户缴费。
不幸的是,健康fsa通常在与雇主离职之日到期。
如果我没有使用我的健康账户中的所有钱,我会失去它吗?
很多人都很熟悉“不使用就失去”的健康账户。如果他们没有在年底用完他们的健康账户余额,钱就没了。
因此,许多人会在12月31日前争相购买眼镜或将这些钱花在其他医疗支出上,以便充分利用这项福利。
HSA的主要优点之一是,如果你在年底前还没有使用它,你也不会丧失你的余额。
事实上,你可以在HSA中积累一大笔钱——这不是一个坏主意。如果你有重大的医疗紧急情况,钱就在那里。
HRA可能允许你每年结转结余,但前提是你的雇主允许。
另一方面,健康FSA会限制你结转余额的能力。在某些情况下,雇主可能会选择允许你结转至多500美元,或给你额外2.5个月的时间使用余额。向你的雇主询问细节。
健康账户如何省税?
当你向HSA、HRA或健康金融服务局缴纳合格的缴款时,你可以从你的缴款金额中扣除,或者你的缴款可以减少你的应税收入报税表形式。不管怎样,你的所得税账单都会减少。
如果你的雇主为你作出符合条件的供款,他们的供款款额无须课税。
在这三种计划中,当你把钱花在符合条件的医疗费用上时,你不用为账户提款交税。
健康账户捐款不会减少你的所得税,受制于社会保障和医疗保险税。
为什么不为医疗费用减税呢?
不用建立健康账户,你可以用税后美元支付医疗费用,然后扣除。然而,这有一个主要的问题。
你只能扣除超过你的10%的医疗费用调整后的总收益(如果你或你的配偶65岁或以上,则为7.5%)。
这是你大部分或全部的推论。如果你有资格申请健康账户或其他计划,通常值得费心去建立它,并将其用于你的医疗费用需求。