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什么是退休计划撤回罚款:你需要知道的7件事

个人理财 退休

当生活向你抛出一个财务曲线球时——而你手头的资金却不够用——你的退休账户似乎是一个帮助收支平衡的可行选择。然而,提前分配退休基金是有代价的。在你决定动用你的储蓄之前,这是一个非常确保收益大于后果的好主意。

一对老夫妇正在准备他们的退休计划。

如果要罚款,人们为什么要提取退休金呢?

做出与这种潜在的重大影响相关的决定有很多原因。有时,是突然需要一大笔钱——比如家庭紧急情况——而在其他情况下,这是一个经过仔细考虑和深思熟虑的决定,最终解决迫在眉睫的债务。无论你的理由是什么,知道退休计划撤销罚款将如何长期影响你是做出最明智的决定的第一步。

在你从个人退休安排(传统IRA或罗斯IRA)、401(k)计划或其他退休账户提前提款之前,你需要知道以下几点:

早期提款通常是在你达到59岁半之前进行的分配。

你可能会被处以10%的税收罚款,除了任何联邦和州所得税的提款。

如果你在59岁半之前从符合条件的退休计划中提款,美国国税局会收取10%的罚款,不过某些例外情况可能适用。在你支付罚款和定期所得税后,你可能没有你所希望或计划的那么多,这可能是一个重大打击,取决于你的情况。

一般来说,你可以从你的退休账户中提取收益而不受惩罚——只要你在60天内将其再投资到另一个类似的退休账户。

如果你在60天内将符合条件的退休计划资产进行再投资,就被认为是展期。从你收到分配款项开始的一年内,你只能从分配帐户进行一次免税展期。从一个受托人直接到另一个受托人的受托人之间的转移不属于展期,也不受一年等待期要求的影响。

对于一个符合资格的退休计划,对于以下类型的存款,您可以提前支取而不受惩罚:

    • 离职后或年满55岁(如果是合格的公共安全人员,则年龄为50岁)后的分配
    • 作为超过预期寿命的一系列支付的一部分的分配,如年金
    • 因完全残疾和永久性残疾而作出的分配
    • 因雇员或帐户持有人死亡而作出的分配
    • 如果你的未报销医疗费用超过你调整后总收入的10%(如果你或你的配偶年龄在65岁或以上,为7.5%)
    • 根据合格家庭关系令(QDRO)向另一受款人作出的分配
    • 根据第6331条,由于国税局对该计划征税而产生的分配
    • 分配给在现役服役180天或更长时间的预备役人员
    • 员工持股计划的股息分配

提前退出传统的爱尔兰共和军,对于以下类型的存款,您可以提前支取而不受惩罚:

    • 作为超过预期寿命的一系列支付的一部分的分配,如年金
    • 因完全残疾和永久性残疾而作出的分配
    • 作为已故IRA所有者的受益人向您发放的分配
    • 用于支付高等教育费用的分配
    • 首次置业的分配
    • 由于对该计划征收国税局税而产生的分配
    • 分配给在现役服役180天或更长时间的预备役人员

如果你有一个罗斯个人退休账户,你也可以提取你最初存入的金额而不受惩罚。

罗斯IRA被认为首先来自贡献,然后是收入。直到你的提款总额超过你的供款总额,你才需要缴纳所得税或罚款。(如果你将传统退休计划的金额转到罗斯个人退休账户,可能会有某些例外情况。)

你应该收到表格1099-R,退休金、年金、退休金或利润分享计划、个人退休帐户、保险、合约等的分配从计划管理员那里。

如果付款人知道您有资格获得早期分发罚款的例外,您应该在的框7中看到例外的数字代码1099 - r形式

你选择如何提取和使用你的退休金是一个人的事情,每个人的情况都是不同的。TaxAct致力于为您提供所需的知识,以便您在生活的每一次曲折中做出明智的决定。

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