用401(k)计划减少应税收入

随着纳税季节的临近，你可能想知道如何减少你的应税收入。从你的401(k)计划开始寻找是一个明智的选择。

国会于1986年通过了401(k)计划，目的是帮助雇员为退休存钱。员工可以在税前的基础上存入退休账户，鼓励他们为未来存更多的钱。许多雇主甚至会为员工提供相应的缴费比例，让员工有更多的动力为退休存钱。

现在，大多数雇主为他们的员工提供某种类型的401(k)计划。反过来，计划参与者可以利用401(k)计划提供的许多税收优惠。以下是你的401(k)计划可以减少你的应税收入和节省你的钱的一些方法。

延期缴税的401(k)计划的类型

并非所有的401(k)计划都是一样的。事实上，传统员工的401(k)计划有三种不同类型。

首先是传统的401(k)计划，这在大型雇主中很常见。其次是SIMPLE 401(k)计划，适用于员工少于100人的公司。最后，还有安全港401(k)计划，该计划允许雇员100%拥有任何雇主的退休金。你不必为雇主工作，就能享受401(k)计划的税收优惠。企业家、承包商和自由职业者可以开设个人401(k)计划。

那么401(k)计划是如何为你提供税收优惠的呢?作为参加任何延期缴税的401(k)计划的雇员，你的退休供款会在扣除税金之前从每次工资中扣除。由于401(k)计划是在税前基础上提取的，它降低了你的应税收入，从而减少了整体的纳税。

例如，假设你通过雇主每年挣4万美元。让我们假设你每年税后收入的25%用于纳税。这就导致你每年要交1万美元的税，这反过来又使你的税后收入减少到3万美元。

但是现在你想开始把你工资的5%存入你的雇主资助的401(k)计划。年薪4万美元的5%，一年就能存下2000美元的退休金。因为这2000美元是扣除税前的，你的总应税收入降低到38000美元。在同样25%的税率等级下，你现在只欠9500美元的税款，每年可以节省500美元的税单。另外，你还为退休多存了2000美元，做了一笔不错的交易。

节省401(k)账户的利息

如果减少你的应税收入还不够，通过向401(k)计划存钱，你还可以减少从你的缴款中获得的利息的税收。与存在银行的钱不同，你不必为从401(k)计划中获得的钱交税。

增加对雇主计划的贡献

减少应税收入最简单的方法之一就是向你的退休账户多交一些钱。如果你参加了雇主的401(k)计划，你可以很容易地通过你的薪水来调整你的缴费金额。

通常，你只需登录你的退休账户，增加你的供款。你可以在401(k)账户中设定每次工资的特定数额，也可以从工资中取出一定比例。

由于401(k)计划的缴款是税前的，你往401(k)计划中投入的钱越多，你的应税收入就能减少得越多。只要增加1%的缴纳额，你就可以减少你的整体应税收入，同时增加更多的退休储蓄。

选择401(k)贷款和艰难提款

无论你准备得多么充分，经济困难还是会发生。在经济困难时期，许多人求助于他们在401(k)账户里存的钱。不幸的是，在59岁之前从你的401(k)计划中取款会带来一些昂贵的后果。

为了从你的401(k)计划中艰难取款，你的财务状况必须首先满足IRS指定的一组特定标准。如果你的取款请求被批准，你必须就从你的账户中取出的金额支付联邦和州所得税。此外，提前提款必须支付10%的罚款。

你可以考虑申请401(k)贷款，而不是从你的退休账户中取出钱。与困难提款不同，贷款是需要偿还的。401(k)贷款是免税的，所以它们对你财务的损害不会像困难取款那样大。并不是所有的雇主计划都允许401(k)贷款，所以一定要向你公司的401(k)管理员了解所有细节。

在适当的时候退出

虽然401(k)计划的缴款是税前的，但这并不意味着你可以不用为你的存款交税。当你提取你的收入时，你要交税。

虽然这听起来可能是一个主要的缺点，但你仍然可以从现在的税前账户中获得好处。当你到了退休年龄，你的收入很可能会因为你停止工作而下降。反过来，这将使你处于比全职工作时更低的纳税等级。这意味着，作为一名退休人员，你从401(k)计划中取出的钱可能会以更低的税率缴税。

然而，如果你在59岁半之前从401(k)中提取资金，那么你将被国税局处以10%的罚款。对提前取款的处罚是为了鼓励参与者继续以健康的比例建立他们的401(k)储蓄，使他们能够离开劳动力市场，享受退休生活。