新的贷款资源:消费者金融保护局的“欠债前知情”计划(上)
“掠夺性贷款人”一词指的是为那些不太可能偿还贷款的人批准贷款的贷款提供者。
这个词在2008年金融危机期间开始流行，当时许多贷款机构被发现批准了贷款抵押贷款几乎不考虑借方的情况。
但是，如果“猎物”被赋予了反击的工具呢?
这就是消费者金融保护局(CFPB)的目标“欠债先知”程序。
这项新举措旨在为消费者提供他们所需的抵押贷款、汽车和学生贷款信息。
消费者金融保护局希望通过教育潜在借款人了解贷款的实际成本，减少掠夺性贷款的情况，并使借款人能够做出明智的决定。
这是关于这个主题的两篇系列文章中的第一篇。继续阅读，了解更多关于该计划的抵押贷款和汽车贷款的方法，并关注关于学生贷款的帖子2。
抵押贷款
“欠债前了解”抵押贷款项目包括一份交互式贷款评估表——也被称为“购物表”——解释从私人抵押贷款保险(PMI)到估计托管付款的一切。该计划的目标是防止人们在不知道实际成本的情况下贷款。
购物清单上包括借款人应该向贷款人提出的问题，比如:
- 我的贷款金额在结帐后会有变动吗?
- 我还可以购买哪些服务?即评估费用、信用报告费用等。
- 逾期付款的罚款是什么?
- 是否有提前付款罚款?
- 我可以为这笔贷款再融资吗?
购物单还会比较不同的贷款，以确定基于利率的最佳交易。
贷款细目显示的是抵押贷款的总体成本，而不是每个月的成本。这种全面的观点将使借款人更全面地了解他们在整个贷款期限内实际要支付的费用。
抵押贷款通常是最大的贷款一般美国人都会接受，根据具体的期限，它们可以持续40年。
因此，对于借款人来说，了解他们签约的是什么很重要——尤其是如果他们将在几十年内偿还贷款的话。
汽车贷款
根据消费者金融保护局的数据，汽车贷款是美国人的第三大信贷总额，仅次于抵押贷款和学生贷款。
不幸的是，对于许多消费者来说，这往往意味着要签订一份他们并不完全理解的协议。
正是这种购买情景促使消费者金融保护局创建了汽车贷款购物单，包括要问经销商销售人员的一系列问题。这些问题旨在帮助买家了解送货费、附加功能、产权费、州和地方税等细节。
与抵押贷款购物表类似，汽车贷款表提供了不同融资选项的比较，以查看在贷款期限内将支付多少利息。
作为借款人，这能让你更清楚地了解到底需要多少钱你要付的钱在感兴趣的时候签下虚线，然后开车离开。
例如，一笔4年期利率为5%的15,000美元汽车贷款，将比利率为6%的两年期贷款多出990美元的利息。
这种程度的细节还可能说服买家购买一辆较便宜的汽车，或获得利率或期限较短的贷款。
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