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帮助你提高信用评分的4个技巧

个人理财

你的信用报告和信用评分是你财务健康的两个最重要的衡量标准。

由摩天大楼组成的风景画

适当地照顾他们可以让你在你的一生中节省数千美元。为什么?

因为你的信用报告和信用评分在很大程度上决定了抵押贷款或汽车贷款等金融产品的利率有多高,更不用说它们对你的住房和汽车保险利率的影响了。信用评分的提高对你的财务健康有着深远而持久的影响。

培养信用评分超过700美元将使任何人成为获得最佳利率和最佳现金返现优惠的信用卡的有竞争力的候选人。

这里有四种方法可以确保你的信用报告和分数就像在海滩上摇身一变的超模一样:

确保你有信用额度

在没有信用的情况下,你无法建立信用记录。事实上,15%的FICO信用评分仅仅是基于你的信用记录。

这是最容易做好的部分,只要你真的有信用。

最简单的方法就是尽早办一张信用卡,并定期使用。

很多人阻止大学生使用信用卡,但大学是开始建立信用记录的理想时期。

学生们可以利用这四年时间建立信用记录,为自己的学业做好准备毕业后的生活当一个信用报告和分数将发挥主要作用。

负责任地使用一张信用卡可以让你在毕业后获得700+的分数,这将使你更容易找到公寓出租,获得汽车贷款,或者对于那些成绩优异的人来说,获得抵押贷款。

学生贷款是建立信用额度的另一种方式,如果贷款是在你的名下,而不是你父母的名下。

负责任地使用信用卡和学生贷款将有助于提高你的信用评分,因为它使你的信用类型多样化,这占你评分的10%。

如果你没有信用记录,获得学生信用卡通常比毕业后获得信用卡更容易。

如果你需要建立信用额度,但由于缺乏信用记录而无法获得批准,有担保信用卡可能是你的解决方案。

用担保卡,你得先付一笔押金。存款金额通常成为你的信用额度。

担保卡向银行证明你是一个可靠的借款人,最终,他们可能会把你升级为普通信用卡。

将您的利用率保持在30%以下,不要达到最大值。

利用率是指你使用的可用信用额度。

假设佩内洛普有两张信用卡。一个限额是3000美元,另一个是2000美元,所以她的总信用限额是5000美元。

理想情况下,Penelope每个月在她的信用卡上的花费应该不超过1500美元,以保持她的利用率在30%。

这会让她看起来像一个可靠的借款人,因为她不会刷爆她的信用卡。

降低你的利用率的一个选择是增加你的可用信用,而不花费更多。

佩内洛普又申请了一张信用卡,额度是2500美元,所以她的信用额度总共是7500美元。

通过保持她每月消费1500美元的消费习惯,她的利用率现在是20%。她看起来更可靠了,所以她的信用评分也提高了。

按时足额支付你的账单。

拖欠还款是对你的信用评分造成的最大打击之一。

你应该每月按时足额支付所有的账单。如果你不能用你的信用卡支付全额,至少支付最低额度。

仅仅因为几天后你就可以支付全部款项而错过还款截止日期,这对你的分数是非常不利的。

你的信用卡公司关心你的可靠性。错过还款日真的会损害你作为一个好借款人的信誉。

即使你认为延迟几天全额支付比按时支付一小部分更有意义,银行也不会这么做。

避免信用卡债务。

除了按时足额付款,你应该避免信用卡债务

信用卡的利率会削弱你的钱包,让你支付数百到数千美元的利息。

如果你已经陷入信用卡债务,但信用评分为680或更高,考虑申请余额转移。

余额转账可以大大降低你的利率,为你节省数百到数千的债务偿还。

《福布斯》提供了一个简单的工具,让你看看用一枚戒指能省多少钱资产转移

避免债务被催收也是很重要的。催收记录在你的信用报告上,显著降低你的信用评分。

关注你的报告和分数。

一旦你建立了信用额度,并负责按时全额支付,是时候保护你的报告和分数了。

不幸的是,信用卡和银行诈骗很常见。定期监控你的信用报告和分数,积极主动地保持你的财务生活安全。

您有权从所有三个信用机构(Experian, Equifax和TransUnion)每年免费获得信用报告。

直接去局里,或者用annualcreditreport.com

巴克莱卡®和Discover®为持卡人提供每月免费的FICO评分。

当检查你的报告时,寻找错误,例如申请贷款或信用卡,你没有做。

你的信用报告和评分是你整体财务健康状况的重要组成部分,所以要积极主动,约好自己进行检查。

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