给投资者的税务提示

投资是不需要做太多工作就能积累财富的好方法。也许这就是为什么那么多美国人这么做的原因。

根据皮尤研究中心(Pew Research Center)的数据，52%的美国家庭以某种方式投资于股市——主要是通过401(k)计划和退休账户——14%直接投资于个股．

节省税收是任何伟大投资策略的一部分。无论你是在2020年开始投资，还是已经持有了往年的投资，在今年报税时，你都可以采用以下几点建议。

这里有更多关于如何开始的信息。

采用符合条件的税收减免

当你报税的时候，确保你的投资申请了符合条件的税收减免。如果你在2020年出售投资时亏了钱，你可以用资本损失来抵消你的资本收益。如果你的资本损失在2020年超过了你的资本收益，你可以申请每年最多3000美元的资本损失扣除(如果是单独申请，则为1500美元)。如果你的损失超过这个数字，你可以将损失延续到未来几年。要申请扣除，请填写附表D和表格8949。

如果你拥有一家公司的股票，在2020年因破产清算而变得一文不值，你将能够要求全额资本损失。保留文件，如公司注销的股票证书或证明股票没有交易的证据，以向国税局证明公司破产。

如果你列出你的扣除项目，你可以从你的投资净收入中扣除投资利息支出。投资利息可以包括保证金贷款的保证金利息，这是你以共同基金或股票的价值为抵押借的钱。

寻找更多的股票而不是现金分红

你每个季度都可以从持有的股票上获得现金分红。如果你把你的现金红利再投资，你需要为此交税。

但如果一家公司给你更多的股票作为支付形式，而不是现金股息，你可能不需要交税，直到你卖掉你的股票。记住，如果公司允许你在额外股票和现金分红之间进行选择，这种税收优惠就不适用了，即使你选择了额外股票。

了解短期和长期资本收益的区别

在投资时，收益和损失分为短期和长期。一般来说，如果你持有一项资产的时间少于1年，收益或损失被认为是短期的，而持有一年或更长时间的资产则是长期的。

通常情况下，长期收益的税率低于工资或工资。然而，短期收益按普通收入征税。这意味着无论你在哪个税级，你都必须支付这个百分比。

如果可以的话，你应该试着把你的投资保持一年以上，这样你就可以根据你的收入从0%到20%的较低的资本利得税中受益。

为退休账户提供税收优惠

为退休储蓄总是一个好主意。如果你一直在雇主提供的401(k)计划中存钱，你可能已经知道，如果你的年龄在50岁以下，你每年可以存入高达19,500美元的401(k)计划，如果你的年龄在50岁或50岁以上，你每年最多可以存入26,000美元。你贡献了你的税前收入。这意味着你不必为你的捐款支付所得税。您只需要在取款时缴纳所得税。

此外，传统的个人退休账户是免税的，收入增长将是免税的。同样，你只在取钱时缴纳所得税。如果你的年龄在50岁以下，每年的个人退休账户供款上限是6000美元，如果你的年龄在50岁或以上，每年的个人退休账户供款上限是7000美元。

你还应该考虑退休储蓄供款及信贷(储蓄信贷)，它可以让你在向个人退休账户或雇主资助的退休计划作出符合条件的贡献时获得税收抵免。如果你是18岁或以上，没有被要求依赖他人的回报，也不是学生，你可能有资格获得信贷。根据你调整后的总收入，抵免额为贡献额的50%、20%或10%，最高抵免额为1,000元(如果结婚并共同申报，则为2,000元)。

用税法计算投资和税收

当您向TaxAct报税时，您可以获得符合条件的投资税收减免，并从我们的注册会计师和专家那里了解更多的税务提示。只需访问TaxAct.com和选择一个适合你需要的计划．