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学生贷款减免:哪些州会对你免除的债务征税?

教育 个人理财 纳税申报

2022年10月18日更新



2022年8月底,拜登总统透露,借款人最多可以获得1万美元的联邦学生贷款减免。如果你获得了佩尔助学金(Pell Grant),这是一项旨在为低收入家庭的学生提供学生援助的联邦助学金,你最多可以免除2万美元的联邦学生贷款。

拜登的学生贷款减免计划对许多苦苦挣扎于偿还学生贷款的借款人来说是一个受欢迎的公告。但这一声明引发了一连串的问题,其中包括取消学生贷款的征税问题。

免除学生贷款时,我是否需要缴纳联邦所得税?

在2022年,你将无需为任何已偿还的学生贷款缴纳联邦所得税。

通常情况下,美国国税局将免除的债务视为应纳税收入。然而,由于2021年的美国救助计划,到2025年,学生贷款减免将不会在联邦层面征税。

我是否需要为已经偿还的学生贷款缴纳州所得税?

学生贷款减免是否需要缴纳州所得税取决于你居住的州。

大多数州都有符合联邦税收法规的合规规定,但有些州没有。不符合规定的州有相应的法规,允许他们决定什么应该纳税,什么不应该纳税。

这些不符合规定的州要决定是要免除学生贷款减免的州税,还是继续将其视为应纳税收入。

哪些州可以对免除的学生贷款征税?

根据税收基金会截至2022年9月12日,加州是以下列表中唯一确认将学生贷款取消视为应纳税收入的州吗?

其他六个州也将对已偿还的学生贷款债务征税,除非他们在未来几个月另有指示。

以下是需要关注的潜在状态的完整列表:

  1. 阿肯色州
  2. 加州(确认)
  3. 印第安纳州,更多信息
  4. 明尼苏达州,更多信息
  5. 密西西比州
  6. 北卡罗来纳州——更多信息
  7. 威斯康辛州

随着学生贷款减免计划的细节在下次立法会议期间最终确定,以上内容可能会有所更改,请继续关注最新情况。

我取消的学生债务需要缴纳多少州所得税?

你将欠多少州所得税取决于你已经偿还的学生债务的数额和你所在州的所得税税率。一些州对所有居民征收统一税率,而另一些州根据你的收入有不同的税率等级。税收基金会有一个有用的文章详细说明了每个州的个人所得税税率和税级。

我的学生贷款减免什么时候征税(如果适用)?

如果你因联邦学生贷款债务减免而欠任何州所得税,它将在债务解除的那一年被征税。例如,如果你在2022年免除了10,000美元的学生贷款,你将在提交2022年州所得税申报表时支付任何相关所得税。

TaxAct®提供联邦和州文件。如果您选择通过电子文件向我们提交,我们将帮助您确定您是否因取消的学生债务而欠任何州税。我们的税务软件会问你一些面试问题,以确定你欠多少州所得税——另外,我们会帮你指出你可能有资格获得的州所得税减免,帮助你把更多的辛苦赚来的钱放在口袋里。

我如何申请免除我的学生贷款?

联邦政府最近建立了一个网站符合条件的借款人可以填写一份“简短而简单的”申请申请学生债务减免。

美国教育部敦促借款人“在11月中旬之前申请,以便在2022年12月31日暂停还款到期之前获得救济。”

本文仅供参考,不提供法律或财务建议。
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