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5个年底策略,提高你的税收节省

医疗保健 退税

你仍然有时间最大化你的退税或减少你的税单提交2021年的申报表.遵循以下五个步骤,在年底前提高你的税收节省。

一位女士一边看她的电脑一边查看她的税务文件。

1.充分利用雇主的免税福利

如果你有一个灵活支出账户(FSA)余额,了解一下你的雇主是否实施了允许结转至多至500美元的多余资金.如果没有,在12月31日之前使用余额,这样你就不会失去免税的钱。

最大化税收优惠为退休储蓄向401(k)计划最多缴纳19,500美元,向传统和罗斯个人退休账户缴纳6,000美元(50岁及以上为7,000美元)。

与大多数税收优惠不同的是,如果你指定用于2019年的纳税申报截止日期,任何IRA供款都可以计入2019年的总额。任何在4月15日之后缴纳的款项都会自动转入下一个(或当前)年度。例如,如果你在2022年1月向个人退休账户缴费500美元,你可以选择将这笔钱用于2020年的缴费限额,并计入2020年的纳税申报表。如果你在2022年4月15日之后缴纳了500美元,这些捐款将自动适用于你2022年的缴纳限额,不再影响你2021年的纳税申报表。

即使你不能达到贡献限额,贡献足够的钱来最大化你的雇主的匹配仍然是有益的(和有利的)。

注意:收入较低的雇员、自由职业者和独资经营者可享受额外的退休税优惠。

2.是慈善

捐赠现金如果你列出了你的扣除项目,那么在12月31日前将衣物或任何物品捐给符合资格的非营利组织都可以减少你的应税收入。根据你一年的贡献价值,你可以考虑把你的慈善捐款集中起来,在你下一年的回报上利用慈善扣除。

这是什么意思?我们将解释。

随着2017年《减税与就业法案》后标准扣除额的增加,许多纳税申报人不再需要逐项列出他们的扣除额,因为标准扣除额现在更有利。然而,如果你选择把你的慈善捐款集中起来——这意味着你把你通常在两年内捐赠的金额合并到一年里——你可能会超过标准扣除额,使它值得再次分类。显然,这完全取决于你贡献的价值。这个值越重要,这个策略就越有可能成功。

2021年新更新-从2020年开始,你可以利用2021年现金捐款300美元的慈善捐款扣除(已婚共同申报600美元),这是2020年制定的COVID-19救济的一部分。扣除将适用于你的个人纳税申报表,即使你要求标准扣除;你不需要逐项记录。看看关爱法案为2020年增加了一项新的300美元慈善捐款扣除来了解更多关于这个推论的知识。

3.尽早缴纳房产税或抵押贷款

拥有住房可以提供很多税收优惠,但要最大化地享受这些优惠,你需要在12月31日之前采取一些措施来降低你的税单。

如果你还没有达到住房抵押贷款利息或房地产税扣除的最高金额,你可以考虑在12月31日之前提前支付1月份的抵押贷款付款或2020年的州或地方房产税。如果有资格这样做,支付的金额将增加你的项目扣除。如果你的分项扣除额高于允许的标准扣除额,你就可以大大减少支付当年的纳税义务。在这种情况下,如果你在2020年底之前预付了2021年的房产税,这笔款项将适用于你2020年纳税申报表上的项目扣除价值。

事实上,如果你的房产税已经评估过了,你可以考虑提前支付你2021年的所有房产税,以增加你的逐项扣除的价值。如果你认为你2021年的州税和地方税将高于1万美元的抵扣上限,现在提前缴纳这些房产税将让你充分利用税收优惠。

同样的策略也适用于偿还学生贷款。如果你还没有达到扣除限额,考虑在12月31日之前提前支付春季学费或1月份的学生贷款,以降低你的税收账单。*注:这不适用于2021年的联邦贷款,因为作为COVID-19救济的一部分,贷款延期已经到位。

4.评估你的得失

资本利得可以抵消资本损失,以减少您的应税收入。在2020年,你还可以扣除高达3000美元的额外损失(如果已婚人士单独申报,则为1500美元)。超过这一数额的损失可结转至2021年。

在决定是否保留或出售资产时,要仔细考虑你的税率(通过使用这个计算器),包括短期和长期资产,以及投资目标。

请记住:

  • 资本利得通常比其他收入的税率低,但短期收益的税率高于长期收益。
  • 短期收益按你的最高税率征税,所以考虑卖出短期损失来抵消短期收益。如果所有的收益都是短期的,考虑卖出长期的损失。
  • 如果你在30天内卖出同样的股票或证券,洗仓交易规则禁止你损失。

5.下载我的纳税计划

你是否向TaxAct提交了2019年的纳税申报表?如果是这样,不要忘记看看你的“我的税务计划”,根据你的独特情况,利用建议的税收聪明策略。“我的税务计划”是一份免费的、定制的报告,列出了你可以采取的可行步骤,以改善下一年的税务状况。登录到您的TaxAct帐户,下载您的报告,看看是否有任何建议的步骤,你仍然可以在年底前采取行动,以增加您的退款或减少您所欠的金额。新的“我的纳税计划”在每次申报后都可用。

此外,TaxAct始终更新最新的税法变化,并将指导您完成申报过程,帮助您自信地提交申报表。您只需要根据您的税务文件回答问题,该产品将为您完成所有的计算,并完成相应的税务表格。在整个过程中,你还会收到ProTips,它提供关于税收减免和抵免的快速指导,你可能不知道你可以在报税时利用这些优惠。所有2020年的申报表都可以使用TaxAct并在国税局1月底开业时立即转交给国税局。

TaxAct提供的产品和服务受适用条款和条件

根据您提供的当前纳税申报表信息,您定制的“我的纳税计划”具有潜在的退税增长机会和易于遵循的说明。

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